建行网络供应链平台——小企业融资之福音者

2018-09-09 05:11

建行网络供应链平台——小企业融资之福音者

谁说小微企业融资难?您别急,多种产品任您选。

谁说银行融资门槛高?您别怕,“信用+线上”融资不用跑银行。

谁说小微企业融资贵?您别慌,核心企业定价帮您忙。

——这是建设银行打造的供应链金融综合服务平台给小企业带来的一粒“定心丸”,目前,已经赢得了天津市多家通过平台成功融资的小微企业主赞不绝口。

网络供应链业务是建设银行依托于核心企业即大型企业客户信用,为其遍布全国的供应链客户提供的全流程在线网络金融服务,能够解决核心企业上下游客户的融资难题。数据显示,截至7月底,天津建行已通过供应链金融综合服务平台为28家小微企业累计发放普惠金融贷款1.3亿元。目前,在平台上签约核心企业数已经超过18家,所有核心企业的上游供应商均可足不出户实现在线融资。企业主们发现,与以往传统的信贷审批相比,现在贷款的方式已发生翻天覆地的变化。

更省时:全流程线上操作

某小型制药企业在津已经营了十余年,“以前医药批发商进货后,账期三、四个月是很正常的事,对我们公司的资金占压很严重,有时候我们采购原材料都没有资金。”这家企业的老板无奈地说。今年,建设银行“e信通”业务在全国推广时,天津建行的客户经理任立鑫深入了解该企业与下游医药批发商的业务模式,及时向该企业推荐了适合的产品。“看很多同行都用‘e信通’,我们就跟着一块用了。没想到真方便,打开电脑就能申请融资,我都不用跑银行了!”该企业财务负责人感慨的说道。

建设银行始终致力于改善小微企业的融资体验,今年以来,通过升级传统网络供应链产品,以网络供应链重塑企业融资模式,采用“信用+线上”的方式,线上审批、线上放款,最快“T+0”即可完成放款。

更省事:降低了融资门槛

“原先我们这样的小企业在银行申请融资的时候银行总是很为难,嫌我们的报表不规范、没有抵押物。现在不一样了,自从我们上了建行的供应链平台,银行按照我们下游大企业的资质给我们核定贷款额度”,来自某小型机械制造公司的李会计兴奋地说,“我为三家小企业做了二十多年会计,第一次按大企业条件来享受贷款服务,建行的供应链产品真不错!”

天津建行相关负责人介绍说,小微企业融资难的根本原因在于企业信用不足,导致银行对其管理成本较高。网络供应链业务依托于核心企业的信用和交易数据,正好可以解决困扰小微企业融资的信息不对称问题,进而降低了小微企业的融资门槛。

更省钱:节约了融资成本

“像我们这样的施工单位,现金流特别重要,农民工的工资要按时发,材料款要按时付,但是总包那边的工程款结算不一定总是那么及时。社会上融资成本一般都很高,但是没办法,我们资金要转起来必须得融资。现在建行的供应链贷款就不一样了,我们贷款成本比原来低了快一半,真便宜!”

记者从业内人士了解到,建设银行的网络供应链业务贷款价格按照供应链核心企业贷款价格定价,与银行传统的小微企业融资模式或市场上其他供应链产品相比,融资成本将会明显降低。

网络供应链业务作为助力普惠金融业务的重要抓手,正在各地建行如火如荼开展,小企业也见到了“福音”,爱上了这个平台。

在供应链金融综合服务平台打造过程中,天津建行依托平台支持和大数据分析,将传统的融资模式移到线上,有效降低了小微企业的财务成本和人力成本,同时又可以把控信贷风险,让小微企业便捷融资变成现实。通过融资模式的创新,建设银行打响了网络供应链品牌,形成了核心企业带动供应商发展,供应商推动供应链综合服务平台建设的良好态势,同时还有效促进了各行各业不同产业链的良性运转和健康发展。

今年以来,建设银行将“普惠金融”上升为全行战略,把关系到众多小微企业发展的网络供应链业务列为重点突破领域之一,着力打造建设银行供应链金融综合服务平台。天津建行更是以此为战略依托,把服务供应链上的广大小微企业、不断拓展金融服务的广度和深度作为实施普惠金融战略的主攻方向之一,打持久战,打攻坚战,用金融科技的力量助推普惠金融战略的实施,以实际行动助力我市“双万双服促发展”活动的开展,推动京津冀一体化发展。

“更省时、更省事、更省钱”的背后,是建设银行金融科技的雄厚基础和巨大实力,给小企业带来的是——更赚钱。

(责编:孙晓川、王浩)

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